אביעד ברטובחולמים לטייל בחו”ל כשתצאו לפנסיה? אם ככה, כדאי שתתכננו את הפרישה ואת הפנסיה שלכם מוקדם ככל האפשר. וזאת על מנת שתוכלו לאפשר את רמת החיים שאתם רוצים להגיע אליה, גם בגיל הפרישה.
לא מבינים במה מדובר, מאיפה להתחיל, או למה זה כל כך חשוב? בדיוק לשם כך הכנו עבורכם את המאמר הבא, יחד עם אייל מוסקוביץ’, טלי וולס, ואלקנית עוז – שהם המייסדים והצוות הבכיר של חברת LIFESOALS העוסקת בתכנון פיננסי, בתכנון פרישה, בניהול עושר משפחתי ובהעברה בין דורית.
תכנון פרישה – למה זה כל כך חשוב?
“ככל שתוחלת החיים עולה, בעיית אי ההיערכות מראש לגיל הפרישה מחריפה”, אומר אייל מוסקוביץ’, מתכנן פיננסי בכיר, בעל 23 שנות ניסיון בעולם הפיננסי, שהוא מייסד ומנכ”ל של LIFE GOALS , “המשמעות של עליית תוחלת החיים, היא שאנחנו צריכים שיהיה לנו תזרים הכנסות גבוה, שיאפשר תשלומי פנסיה במידה שתספיק לנו למשך כל שנות הזהב שלנו. אם גיל הפרישה לגמלאות עומד כיום על גיל 67 לגברים וגיל 62 לנשים, יוצא מכך שלפי תוחלת החיים הממוצעת בישראל, אנחנו צריכים תזרים הכנסות מפנסיה שיספיק לכ-25 שנה בממוצע”.
תכנון פנסיוני – למה כדאי להתחיל מוקדם ככל האפשר?
“המציאות של ימינו מחייבת אותנו לתכנן פיננסית את הפרישה לגמלאות, כאשר רצוי להתחיל עם תכנון זה מוקדם ככל האפשר. וזאת על מנת שנוכל להנות מחיי הגמלאות שאנחנו חולמים עליהם. לכן, כדאי להתחיל את תכנון הפרישה כבר בסביבות שנות ה-30”, אומרת טלי וולס, שהיא מייסדת הפירמה ומנהלת את תחום הפרישה בחברה.
“כלומר”, מוסיפה אלקנית עוז – מייסדת הפירמה ומנהלת תחום התכנון הפיננסי בחברה, “ככל שמתחילים בתכנון צבירת הפנסיה בגיל צעיר יותר, כך הסכום שמצטבר בגיל הפרישה יכול להיות גבוה יותר, וכך גם ההזדמנויות להפחתה במיסים יכולות להיות גדולות יותר”.
“לסיכום, מניסיוננו רב השנים בתחום התכנון הפיננסי והתכנון הפנסיוני – הן מחוץ לחברה והן במסגרת חברת התכנון הפיננסי שלנו, שנקראת LIFE GOALS “, מסכם אייל מוסקוביץ’, “אנו מכירים היטב את חוקי המס על פנסיה, ואת תחום הייעוץ הפנסיוני. ואנו יכולים לומר, שככל שתתחילו מוקדם יותר בהליך תכנון הפרישה – כך תוכלו להפחית את המיסים החלים על הצבירה של הפנסיה, וכך תוכלו להגדיל את החסכון שלכם לגיל הפרישה לגמלאות”.
איך הקדמת תכנון הפרישה יכולה לסייע בהגדלת הפנסיה?
“ככל שהלקוחות שלנו מגיעים אלינו לתכנון פרישה לגמלאות בגיל צעיר יותר, כך נוכל למשל לדאוג להם להיחלצות מגזירות מס מסוימות שאינן בהכרח מחייבות, על ידי בניית תכנית ייעודית לשינוי הצבירה עם מיסים מופחתים”, מסבירה טלי וולס – שהיא, כאמור, האחראית בחברה על תחום ניהול הפרישה.
למידע נוסף – היכנסו לאתר של חברת LIFE GOALS, והשאירו פרטים בטופס צור קשר.